🧩 연봉은 늘었는데, 왜 손에 남는 돈은 줄어들까?
결혼 후 맞벌이 생활을 시작하면서 가장 먼저 체감한 건,
“두 명이 버는데도 통장이 왜 항상 비어 있지?”라는 현실적인 질문이었어요.
분명 수입은 늘었는데, 어느 순간 세금도 같이 확 늘어나 있더라고요. 😨
그래서 오늘은 저희 부부가 실제로 실천하고 효과 본 절세 전략을 바탕으로
맞벌이 부부 절세 방법 총정리를 공유해볼게요.
소득분산부터 공제항목 전략까지, 똑 부러지게 챙겨봅시다!
✅ 소득분산 전략으로 세금 줄이기
▶ 부양가족 공제는 누구에게?
부양가족 공제는 소득이 높은 사람이 받는 게 유리합니다.
왜냐고요? 과세표준이 높은 쪽에서 공제받으면 세금 감면 효과가 더 크거든요.
📌 예시:
남편 연봉 7000만 원, 아내 연봉 4000만 원일 경우 → 남편이 부모님 공제받는 게 유리
소득이 비슷할 경우 → 공제 항목을 나누는 방식이 유리할 수 있음
▶ 공제항목 전략 분배 요약표
| 항목 | 추천 공제자 | 이유 |
|---|---|---|
| 부양가족 | 소득 높은 쪽 | 세율이 높아 감면 효과 큼 |
| 교육비 | 자녀 공제 받는 자 | 중복 공제 불가 |
| 의료비 | 소득 낮은 쪽 | 3% 초과분 공제로 유리 |
| 기부금 | 한 명 몰아서 공제 | 집중 공제가 효과적 |
✅ IRP·연금저축 활용한 세액공제 극대화
▶ 세액공제율, 제대로 알고 활용하자
맞벌이 부부라면 각자 연금저축이나 IRP를 활용해 세액공제를 받을 수 있어요.
- 연금저축: 연 최대 400만 원까지
- IRP: 최대 700만 원까지
- 세액공제율: 13.2% ~ 16.5%
💬 저희는 11월 말에 급하게 100만 원 IRP 납입하고
12만 원 넘게 환급받은 적 있어요. 진짜 꿀!
▶ 연금저축/IRP 세액공제 요약표
| 항목 | 공제한도 | 공제율 | 최대 환급액 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 | 400만 원 | 13.2%~16.5% | 약 66만 원 |
| IRP | 700만 원 | 13.2%~16.5% | 약 115.5만 원 |
✔️ 소득이 낮은 배우자가 납입하면 더 큰 환급 혜택을 받을 수 있어요!
✅ 항목별 공제 전략, 누가 챙겨야 더 이득일까?
▶ 의료비는 소득 낮은 쪽으로
- 의료비는 총급여의 3%를 초과해야 공제 가능
- 소득이 적은 쪽이 병원비 결제 → 공제율 ↑
💡 저희는 렌즈/치과 치료비를 일부러 소득 낮은 배우자 카드로 결제했어요.
연말정산 환급액이 눈에 띄게 달라졌습니다!
▶ 교육비는 공제받는 사람이 지출
- 자녀 교육비는 기본공제 대상인 사람이 공제 가능
- 공제자와 카드 결제자가 일치해야 공제 인정
📌 예: 자녀 공제를 남편이 받는데 교육비를 아내 카드로 결제하면 공제 안 됨❌
▶ 기부금은 한 명 몰아서 공제
- 일정 금액 초과 시 높은 공제율 적용
- 분산보다 한 명 명의로 집중 공제하는 게 이득
✔️ 기부금이 많다면 한쪽 명의로 몰아 공제받으세요!
✅ 연말정산 전 미리 점검할 것들
2025년 기준, 홈택스 미리보기 기능은 정말 유용합니다.
📝 사전 점검 리스트
- 연금저축/IRP 납입액 체크
- 부양가족 공제 대상자 재확인
- 공제 항목별 카드 명의 일치 여부
- 기부금 영수증 챙기기
- 간소화 서비스 누락 항목 수동 제출 준비
✅ 실천 체크리스트: 지금 할 수 있는 절세 루틴
✔️ 맞벌이 부부 절세 실천 리스트
- [ ] IRP/연금저축 계좌 개설 및 자동이체 설정
- [ ] 부부 간 공제 항목 분배표 작성
- [ ] 연말정산 시뮬레이션 홈택스로 실행
- [ ] 의료비·기부금 관련 영수증 스캔 및 백업
- [ ] 자녀 공제·교육비 결제자 동일 여부 확인
💬 Q&A: 절세하면서 자주 나오는 질문들
Q. 남편이 소득이 많고, 아내는 연봉이 낮아요. IRP 누구 명의로 하는 게 좋을까요?
A. 공제율이 더 높은 아내 명의로 IRP를 납입하면, 같은 금액이라도 더 큰 환급이 가능합니다.
Q. 교육비를 아내가 결제했는데, 자녀 공제는 남편이 받았어요. 공제 받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 교육비는 자녀를 공제받는 사람 명의로 지출돼야 공제가 가능해요.
🎯 마무리하며: 절세는 선택이 아닌 ‘생활 전략’
맞벌이 부부로서 직접 실천한 절세 방법 총정리를 정리해봤습니다.
작은 습관이 연말에 수십만 원의 차이를 만들어냅니다.
오늘부터 실천해보세요! 😊
💬 댓글로 함께 이야기해요!
- 여러분 부부는 어떤 절세 전략을 쓰고 계신가요?
- 연말정산에서 놓쳐서 아쉬웠던 경험, 공유해주실래요?
- 궁금한 점 있으시면 댓글로 편하게 남겨주세요!
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